央行「微調」留苦果 負利率無解/台中汽車借款

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負利率漸成常態，理論上看來，可透過拉高利率改善。無奈的是，台灣資金浮濫，想拉高利率欲振乏力，加上台灣央行過去幾年奉行「微調」法則，把利率工具玩壞了，雙率只剩匯率工具可用，更讓負利率無解。

過去幾年，央行多次升降息，除了金融海嘯期間一次大手筆降二碼（一碼為○．二五個百分點）到三碼之外，多數升降息幅度不是一碼就是半碼，尤以半碼占大多數。

但環顧全球央行，幾無利率調幅是以半碼為單位，就連韓國也不例外。不過，別以為半碼已經夠少，反應在存放款利率上，通常只剩下○．○五到○．○六個百分點，也就是說實際上是「四分之一碼」。

原因是，台灣央行有兩套利率，一是看得到的「貼放利率」，就是理監事會調息調的利率，但這套利率根本沒人在用。

另一是檯面下的「定存單利率」，也就是央行向銀行收攏閒置資金的利率，因與銀行資金成本相關，也就會影響存放款利率。但這利率是由央行另定，未必與每季調息等幅。

最直接的例子是，二○一○年六月恢復升息後，央行五度升息半碼，累積升幅應有○．六二五個百分點，但對照台銀利率，從先前的○．九一五％升至現在的一．三八％，僅○．四六五個百分點，不到表定升幅八成。

央行「偷斤減兩」的調息法，最直接的影響就是「有調等於沒調」。表面上看來，台灣在升息，實際上卻是利率續低、變化不大，卻讓台灣利率走向升無可升（利率僵固）、降無可降（沒本錢降）的政策死巷。

講更白點，央行的雙率工具，利率工具已經廢了，如今只剩匯率工具可供運作。要改善負利率，除透過匯率升值緩和進口物價外，別無他法。只不過匯率影響出口甚鉅，央行想火力全開改善負利率，恐是緣木求魚。

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