做年度財務體檢的方法很簡單，只要三個步驟就可以完成。

第一，檢查家庭收支表，每月生活支出最好不要超過所得三分之一。 較好的收支分配是生活費用佔家庭收入的三分之一高雄當舖汽車借款.高雄小額貼現，房貸支出(或購屋頭期款準備)佔三分之一，另外三分之一用於儲蓄退休金與子女教育金。像前面的案例，未來養孩子與購屋需求同時來臨，所以要趕快降低目前每月生活費用，增加儲蓄金額，因此與父母同住就是一個比較好的解決方案。

第二，檢查資產負債表，負債比例越低越好。 當然資產愈多負債愈少的家庭，財務愈健康。因此，首先要降低高利息貸款，如信用卡未償餘額、小額借款、預借現金等，若有獎金或其它收入最好優先償還。另外，有購屋計畫一定要先預估貸款金額，同時試算每個月的本息攤還金額，這個金額最好不要超過家庭收入的三分之一，否則負擔比例太大。舉例來說，美國次級房貸的風暴，就是有些人房貸負擔佔家庭所得比例太高，當利率上升時就出現繳不出房貸的窘境，這就是沒有適度控制債務的風險。